けいさんNISAの年間投資枠を使い切る考え方
NISAの年間投資枠は、使い切らなかった分を翌年に持ち越せません。 年末に「枠が余っている」と気づいても、買付の約定が年をまたぐと翌年枠になります。 けいさん箱の NISAつみたて試算 は、毎月いくら積み立てると年の枠に収まるかを眺める概算です。
年間枠と生涯枠は別
現行NISA（2024年以降）では、つみたて投資枠が年120万円、成長投資枠が年240万円、合計年360万円が目安です。 生涯投資枠（1,800万円）は別管理で、年間枠の未使用分は繰り越しません。
「今年は余裕がないから来年にまとめて」は、生涯枠の話と混ざりやすいです。 今年買わなかった120万円分のつみたて枠は、来年の120万円には足されません。
つみたてで枠を使うときの目安
つみたて投資枠120万円を12か月で割ると、毎月10万円が上限の目安です。 ボーナス月に厚く入れる設定なら、月によって枠の消化スピードが変わります。 けいさん箱の試算では、毎月積立・年数・想定利回りに加えて、年の投資枠目安（初期値120万円）を超えていないかを表示します。
- 毎月3万円なら年36万円。枠には余裕がある
- 毎月10万円なら年120万円。つみたて枠の上限付近
- それ以上をNISAで買うなら、成長投資枠側の話になる
利回りの数字は将来を約束しません。枠の消化と、運用後の見積もりは分けて見てください。
年末までに確認すること
- 証券口座の「今年使ったNISA枠」を開く
- 残り枠と、これから約定する積立・スポットの予定を付き合わせる
- 使い切るなら、約定日が年内に収まるかを確認する（注文日と約定日はずれることがある）
- 無理に埋めない。生活資金を枠消化のために突っ込むのは本末転倒です
枠が余っていること自体は失敗ではありません。使わなかった枠が消える、という事実だけ先に知っておくと、12月の判断が楽になります。
けいさん箱でできること・できないこと
できること: 毎月積立が年の枠を超えないかの目安、複利のざっくり将来額。 できないこと: 銘柄の選定、成長投資枠との合算管理、口座の発注、税務判断。 実際の残枠は証券会社の画面が正です。
よくある質問
NISAの使わなかった年間枠は翌年に繰り越せますか？
現行のNISAでは繰り越せません。生涯投資枠とは別です。未使用分を残したまま年をまたぐと、その年の枠は消えます。
つみたて投資枠の上限はいくらですか？
年120万円が目安です。成長投資枠は年240万円、合計年360万円です。改定があり得るため、公式案内で確認してください。
12月に一括で枠を埋めてよいですか？
制度上はスポット購入で枠を使うこともできます。ただし値動きと生活資金の余裕は別問題です。 約定が年明けになると翌年枠になる点だけは、証券会社のカレンダーで確認してください。